太仆寺农商银行强化账户管理守好安全底线

（王宇昕/通讯员）今年以来，内蒙古太仆寺农商银行将涉赌涉诈“资金链”治理工作作为“党管金融”的重要政治任务来抓，坚决遏制涉赌涉诈账户数量和金额增长势头，进一步推动涉赌涉诈治理工作走深走实，多措并举，落实账户管理主体责任，强化账户风险防范管理，守好安全底线。

建立反诈工作体系，深耕反诈金融主阵地。一是完善制度建设。对照反电诈法各项规定，以“小切口”专项制定并完善打击治理电信诈骗条线的相关制度，全面形成打击治理电信网络诈骗活动的基本制度体系。二是建立工作专班。进一步压实主体责任，按日下发、分析交易数据，重点排查可疑交易。三是加强员工培训。切实加强员工培训，认真学习掌握账户管理、存款账户实名制、客户身份识别、客户身份资料留存等相关规定，严格按制度要求开展业务，对违反规定为客户开立账户的经办人员和网点负责人从严问责。

开展多层次反诈宣教工作，牢筑反诈“防火墙”。一是畅通警银沟通处置渠道。充分利用人民银行、银行业自律组织、公安反诈中心等提供的重点关注客户信息，在已有信息共享方式的基础上，增加内部系统共享查验方式，增强开户阶段拦阻可疑客户开户的目的。同时，与反诈中心做好沟通措施，对于无法研判重点人群的开户，在微信群中由反诈中心帮助查询是否存在涉案线索，慎审开户，确保警银快速响应机制高效运转。二是统筹做好线上和线下宣传。通过公众号、视频号等开设宣传展专栏，利用新媒体平台向从业人员、客户、社会公众开展反电信网络诈骗法专项知识竞赛。积极依托营业网点、助农取款服务点、自助设备、手机银行、网上银行等开展普法宣传。将《反电信网络诈骗法》列入“八五”普法重点内容，各分支机构定期组织开展一次“进机关、进乡村(牧区)、进社区、进学校、进企业、进单位”活动，通过多种形式重点宣讲。截至10月末，累计开展反电诈宣传20余次，举办各类反电诈专题培训2次，营造了良好的反诈氛围。

人防技防相结合，切实履行客户身份识别义务。利用现有统一名单和生物识别系统等进行开户前校验；对尽职调查存疑的客户，在首次开卡后对其采取限制第三方交易、手机银行、网银等非柜面交易日交易额度的方式，压降涉案资金转移总额；营业网点每日查看电子报表，查找出本机构异常账户的交易流水；充分利用发卡风险监控系统（URM）、收单风险管理系统（ARM）、反洗钱系统筛选出可疑交易，每日及时查看和分析，及时采取管控措施。截至10月末，太仆寺农商银行2023年报送重点可疑报告6份、一般可疑报告3份，全部采取了暂停非柜面业务的措施。