作者：戴梦希
为助力“双碳”目标实现，2021年，我国各行业都在积极进行产业升级和结构转型，作为经济“助推器”的保险业也加快了绿色转型步伐。
绿色保险产品推陈出新
为加快绿色发展，我国绿色金融配套政策密集出台，多层次、多元化的绿色金融体系正在形成。
早在2016年8月，中国人民银行与原保监会等七部门就联合印发《关于构建绿色金融体系的指导意见》，其中绿色保险独设篇章，在提出大力发展绿色保险的同时，鼓励和支持绿色保险产品创新发展，为绿色保险的发展提供了顶层设计。
谈到保险业在支持绿色低碳发展中的作用时，银保监会副主席肖远企表示：“保险业的作用十分独特。与其他金融业态不同，保险能够直接缓释和对冲气候风险，减缓气候变化带来的物理和转型冲击。同时，保险的风险调节功能也可以实现市场主体之间的成本重新配置，引导企业个体与政府调整战略目标，使其与节能减排和‘双碳’目标相契合，减缓气候风险的冲击，熨平经济波动。”
环境污染责任保险（以下简称“环责险”）是我国目前治理环境风险最主要的也是最具代表性的绿色保险产品。环责险一方面有利于降低企业经营风险，帮助企业在发生环境污染事故后尽快恢复正常生产；另一方面有利于减少环境治理成本和行政监控成本，从而减轻政府负担。目前，我国31个省（自治区、直辖市）均已开展环境污染强制责任保险试点，覆盖涉及重金属、石化、危险化学品、危险废物处置等行业。
在传统险种基础上，保险业也在积极推动绿色保险产品创新，丰富保险产品体系。《金融时报》记者在采访中了解到，为推进绿色低碳发展，保险业于今年5月在福建省龙岩市新罗区创新性试点政策性林业碳汇指数保险，为当地提供2000万元的碳汇损失风险保障。该险种着眼于森林所带来的碳汇功能，将林业所产生的碳汇恢复期间耗损、固碳能力修复成本以及碳排放权交易价值等纳入保障范围，可谓保险行业助力“双碳”目标实现的一次大胆探索。
整体而言，保险业在负债端为绿色能源、绿色交通、绿色建筑、绿色技术、气候治理、森林碳汇等领域提供了高质量的风险保障和风险管理服务。我国绿色保险保额与支付赔偿金因此持续增长，绿色保险的风险保障功效持续增强。保险业协会数据显示，2018年至2020年，保险业累计提供绿色保险保额45.03万亿元，支付赔款533.77亿元。其中，2020年绿色保险保额达18.3万亿元，同比增长 24.9%。
险企将ESG纳入长期发展规划
近年来，ESG发展理念在全球的关注度持续升温，特别是新冠肺炎疫情带来诸多不确定性，促使更多企业反思该如何与环境和谐共生。ESG作为一种引导环境、社会和治理协调发展的价值观，直接推动着绿色保险不断向前发展。
今年以来，多家险企将ESG纳入公司中长期发展规划中。例如，中国太保集团搭建了ESG顶层设计，将ESG可持续发展理念全面融入经营环节。今年3月，中国太保产险成立专项ESG领导小组，并配套相应组织保障，确保绿色保险创新与国家绿色经济发展相配套。从落地情况来看，在光伏发电领域，中国太保产险参与了五大电力集团旗下的光伏项目以及中广核新能源、中节能集团项下的诸多新能源项目。截至2021年6月末，光伏领域累计保额近千亿元。
中国人寿在发布的《关于服务国家区域发展战略的指导意见》中提到，在区域生态环保方面，将支持提升生态系统质量和稳定性，助力打好污染防治攻坚战，服务区域经济社会绿色转型。长期以来，该公司践行ESG投资理念，与国家电投联合推进国家级清洁能源项目，建成投产后可向京津冀地区输送绿色电力，有效保障2022年北京冬奥会绿色用能需求，助力实现“双碳”目标。
据新华保险首席执行官、总裁李全介绍，新华保险已把ESG要求、环境责任保护加入到自身发展的综合考核指标中。比如，在客户拓展上，重点关注节能环保、高新科技、新能源等行业，为绿色产业相关企业员工提供人身保险服务。
ESG理念的核心是希望通过一条可持续发展路径，在商业价值与社会责任之间取得平衡。在中华保险集团研究所所长郝联峰看来，企业如果能真正理解和践行ESG，可获得更多发展机遇。保险企业越懂得回报社会，走绿色发展道路，越能行稳致远。
差异化费率激励企业绿色转型
尽管以ESG理念为核心的绿色保险机制已经取得了一定成效，但从我国可持续发展的迫切需求看，绿色保险机制仍处于初期试点探索阶段，未来还有较大提升空间。
人保再保险总裁张青对《金融时报》记者表示：“一方面，绿色保险供给动力不足，且在建设低碳循环经济体系中尚未形成长效机制；另一方面，绿色保险服务保障传统产业低碳转型，大多涉及新兴领域。受限于历史数据积累不足、数据深度和广度不够、产品和服务研发缺少对风险可靠测算等因素，如何对绿色保险产品定价是保险机构面临的首要难题。”
今年2月，国务院发布的《关于加快建立健全绿色低碳循环发展经济体系的指导意见》明确指出，要加强绿色保险发展，发挥保险费率调节机制作用。
原保监会副主席周延礼举例说：“在市场机制条件下，绿色保险可依据被保企业碳排放量以及其有效的环境指标，包括将碳交易价格纳入保险费率要素之中。因为只有将保险费率纳入碳交易价格的组成部分，才能形成更具差异化的保险费率。将未来保费涨跌幅度与企业碳排放管控力度紧密挂钩，既能进一步降低低碳排放企业投保成本，实现风险价格与成本更好的平衡，也能推动绿色转型风险布局趋于合理，加速整个经济社会绿色低碳转型。”
对于保险机构如何在助力实现“双碳”目标上有更大作为，首都经贸大学保险系副主任李文中在接受《金融时报》记者采访时提出三点建议：一是保险行业协会可以牵头开发设计更多的绿色保险产品；二是政府对于有保费补贴的政策性保险可以推广差别补贴政策，引导被保险人发展绿色环保项目；三是通过费率、风险管理服务等措施引导关联企业节能减排。
责任编辑:杨青
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